Como cuidar de seus investimentos com a alta da taxa de juros

O ano começou com “viés de alta”, como diz o jargão do mercado financeiro, com inflação acima do esperado e aumento da Selic já na primeira reunião de 2025 do COPOM, o Comitê de Política Monetário do Banco Central. Diante deste quadro de inflação e juros elevados, qual a melhor estratégia para os seus investimentos?  

Neste cenário, os investimentos apontados como queridinhos do momento são os de Renda Fixa pós-fixados, que acompanham a própria taxa Selic e o CDI, e ainda contam com alguns títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física. 

Mas antes vamos entender melhor:

O que são as taxas Selic e CDI e como elas podem impactar os investimentos?

O que é a Selic e como ela afeta os investimentos?

A Selic, ou taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e influencia todas as outras taxas de juros do país, como as de empréstimos, financiamentos e investimentos. 

Quando a Selic sobe, os juros aumentam, e quando desce, os juros caem, influenciando o custo do crédito, o retorno de alguns investimentos e o consumo. É um mecanismo importante para o controle da inflação. 

Na prática, funciona assim: Imagine que você quer comprar uma casa e precisa de um empréstimo. Se a taxa Selic está alta, os juros do seu empréstimo serão maiores, e você pagará mais pelo financiamento. Se a Selic está baixa, os juros serão menores, e você pagará menos.

Essas altas e baixas da Selic exercem influência direta sobre a rentabilidade de diversos investimentos, por isso vale a pena conhecer quais tipos são mais atrativos neste momento de aumento da taxa.

O que é CDI?

Outra taxa muito utilizada como base para a rentabilidade de produtos de renda fixa é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é a taxa de juros utilizada nos empréstimos entre os bancos.

Muitos investimentos em renda fixa possuem sua remuneração atrelada ao CDI, cuja taxa normalmente acompanha a Selic e é afetada por ela. Então quando um ativo rende 100% do CDI, ele terá a mesma rentabilidade da taxa DI durante o período e provavelmente será bem próxima ao valor da Selic atual. E quando você ouve dizer que um investimento rende mais de 100% do CDI quer dizer que seu ganho pode ser superior ao de outros investimentos que rendem somente a taxa Selic.

Em resumo:
CDI mais alto: Maior rendimento para seu investimento.
CDI mais baixo: Menor rendimento para seu investimento.

Quais investimentos vão bem com a Selic alta?

Quando a Selic está em alta, os investimentos de renda fixa, cuja rentabilidade é baseada em juros pós-fixados.

Entre os investimentos que combinam com a taxa de juros alta estão:  

·      Títulos Públicos do governo federal (como o Tesouro Selic);

·      CDBs Pós-fixados emitidos pelos bancos;

·      Fundos DI;

·      Letras de Crédito Agrícola e Imobiliário (LCIs e LCAs) Pós-fixadas – têm a vantagem de não cobrar Imposto de Renda para pessoa física. 

Há diferentes tipos de investimentos de renda fixa em relação à rentabilidade: os Prefixados, os Pós-fixados e os Híbridos. 

Nos títulos Prefixados a rentabilidade é fixa e invariável até o vencimento. É o caso dos CBDs Prefixados e Letra do Tesouro Nacional. 

Já naqueles ativos Pós-fixados, o ganho é atrelado a um índice ou taxa de mercado. Por exemplo, o Tesouro Selic e CDB DI. 

O Híbrido oferece uma combinação entre uma taxa prefixada e um índice. Por exemplo, há títulos do Tesouro Direto que oferecem remuneração de IPCA + uma taxa prefixada estabelecida.

Conheça os Investimentos do next de acordo com seu perfil

Com a alta da taxa de juros, confira as opções que o next oferece para você investir com retornos que acompanham as variações da taxa básica de juros:

·      next CDB - produto de renda fixa, emitido pelo Banco Bradesco e indexado ao CDI, que acompanha a taxa de juros SELIC. Para investir é fácil, entre no app next > investimentos > renda fixa.

·      Bradesco DI PLUS - fundo de investimento que busca equilíbrio entre risco e retorno, com aplicações a partir de R$ 1,00. 

·      Títulos Públicos Federais na Ágora Investimentos - Acesse a Ágora Investimentos e fique por dentro de todas as oportunidades em Renda Fixa.

Lembre-se: Seja na busca para alcançar seus objetivos ou para manter sua reserva de emergência, vale a pena investir com estratégia e tranquilidade. 

Bora colocar em prática? O next te ajuda, sempre trazendo novos conteúdos para quem quer se manter atualizado com o dia a dia do mercado! 😉